Financer son achat en vente à terme
La vente à terme est elle-même le mécanisme de financement. Bouquet, mensualités, durée, indexation : voici tout ce que vous devez savoir pour structurer votre achat.
Les 3 composantes du financement VAT
Le bouquet
Le bouquet est le paiement initial versé au vendeur le jour de la signature de l'acte authentique. Il représente généralement 10 à 30 % du prix total, mais il est librement négocié entre les parties. Un bouquet plus élevé réduit les mensualités.
- Versé le jour de la signature notariée
- Librement négociable entre les parties
- Peut être nul dans certains cas
- Généralement 10–30 % du prix total
Les mensualités
Les mensualités sont les paiements périodiques versés au vendeur sur la durée du contrat. Elles sont fixes ou indexées sur l'IRL (Indice de Référence des Loyers). Le montant se calcule : (Prix total - Bouquet) ÷ Nombre de mois.
- Fixes ou indexées sur l'IRL
- Versées directement au vendeur
- Durée contractuellement définie
- Aucun intérêt bancaire
La durée
La durée est librement définie dans le contrat, dans la limite légale de 30 ans. Elle conditionne le montant des mensualités : une durée longue implique des mensualités faibles, une durée courte implique des mensualités élevées.
- Librement négociée entre les parties
- Maximum légal : 30 ans
- Typiquement 5 à 20 ans avec Venadis
- Durée fixe, non renouvelable
Calculer votre vente à terme
Scénario : appartement 250 000 €
Paramètres choisis
Comparaison avec crédit bancaire
Conseils de négociation
Bouquet plus élevé = mensualités réduites
Si vous disposez d'une épargne importante, proposez un bouquet généreux. Cela rassure le vendeur et réduit vos mensualités mensuelles.
Durée adaptée à vos revenus
Visez une mensualité représentant au maximum 30 % de vos revenus nets. Allongez la durée si nécessaire pour atteindre ce ratio.
Indexation sur l'IRL
L'indexation sur l'Indice de Référence des Loyers est raisonnable. Elle protège le vendeur tout en restant prévisible pour vous.
Clause d'anticipation
Négociez une clause permettant le remboursement anticipé sans pénalité. Utile si vous souhaitez solder le contrat en cas de rentrée d'argent.
Les frais de notaire en VAT
Les frais de notaire en vente à terme sont calculés différemment d'une vente ordinaire. Ils s'appliquent sur la valeur totale du bien (bouquet + valeur actualisée des mensualités).
Droits de mutation
5,09 %
Sur la valeur totale du bien, comme toute vente immobilière
Émoluments notaire
~1-2 %
Honoraires du notaire selon le barème national
Total frais de notaire
7–8 %
Estimation globale pour un bien en zone rurale/semi-urbaine
Vos questions
Les mensualités sont-elles déductibles des impôts ?
Non, les mensualités versées dans le cadre d'une vente à terme ne sont pas déductibles des revenus imposables de l'acheteur. En revanche, si le bien est mis en location, les charges liées au bien (taxe foncière, charges de copropriété) restent déductibles des revenus fonciers.
Peut-on payer par anticipation pour raccourcir la durée du contrat ?
Oui, si le contrat inclut une clause d'anticipation. Vous pouvez proposer de solder les mensualités restantes en une fois. Cette clause doit être négociée lors de la rédaction du contrat. Venadis inclut systématiquement cette clause dans ses contrats.
Comment est calculée l'indexation sur l'IRL ?
L'IRL (Indice de Référence des Loyers) est publié trimestriellement par l'INSEE. Si votre contrat est indexé sur l'IRL, votre mensualité augmente ou diminue proportionnellement à l'évolution de cet indice, généralement de 1 à 3 % par an.
Y a-t-il des frais d'agence en vente à terme ?
Les honoraires de l'agence (Venadis) sont prévus dans le contrat de mandat. Contrairement à une agence classique, Venadis facture généralement à la transaction finale et non à la signature du mandat. Consultez notre page honoraires pour tous les détails.
Simulez votre financement
Nos conseillers établissent une simulation personnalisée : bouquet, mensualités, durée, adaptés à votre situation réelle.
Simulation gratuite